讲讲 HSBC HK Red 信用卡网上签账优惠资格

最近恰逢汇丰银行香港信用卡大放水，只需存入 10000 HKD 即可获批一张信用卡，本人便跟风申请了一张 Red 信用卡并成功获批（其实我是想要那张 CNY 消费免 FTF 的 Pulse 双币卡的，但没批）。由于该卡对于非港币消费收取 1.95% 外币处理费（FTF），只有加上“网上签账”优惠的 4% 返点（汇丰香港信用卡的优惠活动不会直接返还 HKD 现金，而是赠送与 HKD 1:1 兑换的“奖赏钱/RC”，因此本文称之为“返点”）才能做到在内地使用不亏。但网上能查到的大量资料都表明，通过大陆居民常用的微信支付/支付宝进行的交易，会被汇丰银行认为是“电子钱包交易”而失去返点资格，甚至还有说美团、滴滴等“钱包”也在“电子钱包交易”范围内的，导致我一度不敢使用这张卡。

然而有一天晚上，我实在是饿昏了头，不小心通过支付宝用这张信用卡点了一份 30 块的外卖。当时看到汇丰的交易通知邮件时我简直要当场晕倒在宿舍里（虽然 FTF 也就五毛钱），结果，第二天我打开 HSBC HK App时，意外地发现账户里多了一个 RC。

这里提一下汇丰信用卡奖赏钱的一条规则：如果返点不满 1RC，只会隐性累计，不会显示小数位。也就是说，我昨晚吃的那份 30 块的外卖居然是符合网上签账返点 4% 资格的！

发现了这个事实后，我便开始试着用这张卡，事实证明这些交易无一例外地都触发了 4% 返点。但当时的我还有一丝担忧，毕竟这些交易都会显示具体的商户名称而非微信/支付宝本身的名称，万一遇上不显示商户名的交易，我岂不是又要亏掉 1.95% FTF 了？

还好，这份担忧，在我用微信支付在京东买了个东西之后戛然而止。

由于我的椅子已经成了一个不稳定的平行四边形，便打算斥巨资购入一把新的电脑椅。在通过微信支付用这张信用卡下了单之后，我打开 HSBC HK App，惊恐地发现这笔交易正如我所担心的情况一样，没有显示具体的商户名，而是显示了“WECHAT”，以我的认知，哪怕其他交易侥幸地“骗过”汇丰银行，这样贴脸开大的“电子钱包交易”毫无疑问是不可能获得 4% 返点了，我便立刻操作退款。

第二天，我再打开 HSBC HK App 时，意外地发现我的 RC 变少了，便立刻联系在线客服询问，结果得到了以下回答：

神经啊，我还没收到 RC 就操作退款了，结果不光原本的 RC 没了，还要倒扣……等等，这笔交易明晃晃地写明了商户是微信支付，为什么还会被判定为网上签账啊？

我又做了几笔商户名是“Alipay”的交易作为实验，结果这些交易也同样获得了返点。好家伙，原来网上的情报是假滴？在又做了一点研究之后，我终于明白了这一优惠活动的规则及其背后的考量。

到底什么是“电子钱包”

网上流传的“微信支付、支付宝”是错的吗？其实没错，但要记得，汇丰香港是一家香港银行，所以这里说的实际上是二者在香港运营的独立服务 WeChat Pay HK 和 AlipayHK。此外，八达通、HSBC PayMe、BoC Pay 等在香港运营的储值服务也被算作“电子钱包”。

至于“美团/滴滴钱包”等，可以想到完全是营销号根据“电子钱包”这一语焉不详的统称所脑补的，纯属扯淡。这些 App “钱包”的“绑定海外卡”功能本质不过是存储卡信息罢了。

为什么要屏蔽这些电子钱包

必须明白，银行完全没有理由阻止你正常使用信用卡进行消费；但是，对于通过虚假消费骗取返利的行为则受到打击。这也就是以上那些电子钱包被排除在各类交易优惠之外的根本原因——它们都允许通过信用卡充值。

也许读了以上文字你还不够明白，那么再解释的明白一些：的确，这些电子钱包具有通过绑定的信用卡进行网上交易的功能，但它们同时又允许用户通过“充值”功能将信用卡额度套现，而二者在银行眼里并没有什么区别，因此不得不一刀切地禁止电子钱包交易参与优惠活动，并特别标记这些交易。

那么大陆的电子钱包呢？

不同于香港，信用卡套现在大陆属犯罪行为。

第七条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。——《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

因此，无论是大陆版微信支付、支付宝还是其他的电子钱包，都严格禁止以信用卡进行充值，转账等交易。

由于以上法律限制，通过大陆钱包虚假交易骗取返利的行为完全不可能发生；再加上上文讲到，银行没有任何理由阻碍持卡人正常使用信用卡，汇丰银行自然也就没有必要阻碍持卡人通过这些不具备套现功能的商户进行交易，参加优惠活动了。

总结

可以认为，只要是在非黑名单商户进行的无卡交易，都可以被识别为在线签账，获得 4% 返点，大陆持卡人大可放心使用。